銀行でお金を借りる方法

地方銀行もメガバンク同様、様々なローンを提供しています。しかししばしば指摘されるのは、地銀のローンはメガバンクと比較していろいろな条件が不利になってしまうのではないかというものです。

たとえばローンの借入可能額ですが、メガバンクと比較すると少ないと指摘されることがあります。確かにメガバンクを見てみると、保証人や担保の必要ないカードローンでも800万円とか1000万円までの融資に対応しているような商品もいくつか見られます。

これと比較すると、地方銀行のカードローンの借入限度額は少なめです。資金力がメガバンクと比較するとどうしても少ないからです。

特に住宅ローンのような何千万円といった単位でお金を借りる場合には注意が必要でしょう。自分が購入しようと思っている住宅を購入できるだけの資金を融資してくれるかどうか、きちんと前もって確認しておくべきです。

また地方銀行のローンの金利は、メガバンクと比較すると高めに設定されているという話も聞かれます。確かにメガバンクと地方銀行の金利の相場・平均で比較すれば、メガバンクのほうが有利かもしれません。

しかしこれは先程紹介した借入限度額の大きさも影響しています。

メガバンクは大口の融資にも積極的に対応しているので、金利は低めになるのです。しかし金利は融資額に応じて決まるので、実際に同じ借入限度額でメガバンクと地方銀行の金利で比較すると、それほど大きな違いはないでしょう。

全く同じ条件ではないかもしれませんが、地方銀行でローンを組むことは一概にメガバンクと比較すると条件が不利とは言えません。

しっかりと各銀行のローンを比較していけば、お金を借りる側にとって有利な条件でお金を借りることも十分可能です。

地方銀行のローンを利用するメリットですが、地域住民に密着した営業をしているところが多いことでしょう。

地方銀行のローンの商品概要を見てみると、その地銀が支店を展開している地域に住んでいる、もしくは勤め先のある人に限定されています。

このように地域密着型の営業をしていて、該当する人には手厚いサービスを提供してくれます。地方在住の方にとっては、いざというときに大変重宝する金融機関といえます。

メガバンクの場合、日本全国に支店を展開していますが個別の地域できめ細かいサービスを全くしていないわけではありませんが、規模が大きすぎるので地銀のように小回りはなかなか利きません。

ローンの審査をする場合でも個別の事情はあまり考慮されず、決められた審査基準にのっとって、画一的に融資の判断をする傾向がみられます。

しかし地方銀行の場合、もちろんローン融資をするにあたって審査基準はありますが、個別の事情についてもいろいろと相談に乗ってくれることが多いです。

このため、メガバンクと比較すると融資に関して比較的柔軟に対応してくれるところも少なくないです。

ですからローンの体験談がインターネットなどでいろいろと紹介されていますが、メガバンクに申し込んで審査に落ちてしまった人が地方銀行のローンの場合には審査通過して融資を受けられたといった話もしばしばみられます。

地方銀行のローンを利用するためには、普段からその地方銀行と取引をするのがおすすめです。

個別には若干対応が異なるかもしれませんが一般的な傾向として、融資を受けようと思っている地方銀行の口座を給与振り込み用の口座に利用しているとか、公共料金の引き落とし用口座にしている場合、審査に通りやすくなる傾向があるといわれています。

その金融機関に利用履歴が残っているということが、審査の中ではかなり重要なポイントになりえます。また口座を開設していて定期的に取引していると、地方銀行としてみてもその人の貯蓄状況を把握しやすくなるので信用力もつくわけです。

給与振込口座や公共料金などの引き落とし口座に地方銀行のものを利用していると、特に住宅ローンでみられることですが、金利優遇のサービスを受けられるかもしれません。

店頭表示されている金利よりも低くなった金利が適用されるのです。住宅ローンの場合多くの人が、何千万円という大きな額の借り入れを希望するでしょう。

だいたい優遇金利というと店頭金利よりも1％未満の差引きになるので、割合だけを見ると大した差ではないような感じがします。

しかし借入額が大きいので、ゼロ.何％の金利の違いでも利息の総支払額は何百万円も条件によっては違ってきます。

このように一定の条件を満たしていれば、お客さんの返済負担をできるだけ軽減するような配慮にもたけているのが地方銀行でお金を借りる際のメリットといえます。

銀行のローンの審査基準としてポイントになるのが、「継続・安定的な収入のあること」というものです。別に高収入でなくても、一定の収入がコンスタントに入ってくる人であれば、審査に受かる可能性が高いです。

仕事別に比較してみると、サラリーマンや公務員のようないわゆる給与所得者は最も高く評価される傾向があります。毎月給料が入ってきますので、貸したお金を回収できる可能性はかなり高いです。

一方自営業者やフリーランスの方の場合、給料制ではないです。となると毎月入ってくる収入は仕事量の多少によって上下してしまいます。

その結果継続・安定的な収入という条件をクリアすることができないので、お金を貸してくれないということはないかもしれませんがサラリーマンや公務員のような給与所得者と比較するとどうしても評価は低くなります。

まとまったお金の融資を希望する住宅ローンのような借入の場合、希望額に達しないとか、審査で落とされる可能性もまったくないわけではないでしょう。

すべての自営業者・フリーランス・すべての金融機関がそうとは限りませんが、一般的な傾向としてメガバンクは審査の厳しくなる傾向が見受けられます。

一方地銀の場合、このような自営業者やフリーランスに対しても融資を行う姿勢が見られます。特に中小企業の経営者とか個人事業主がお金を借りるにあたって、地方銀行や信用金庫、信用組合のようなローカルな金融機関を利用することはまま見られます。

ただし誰でも彼でもお金を貸しているわけではないです。やはりこの場合でも、お金を借りる前の取引状況が重視されます。

前にも借り入れの実績があって、返済の履歴が良好である場合などにはお金を融通してくれることもあります。

特に住宅ローンとか事業性資金の融資のようなまとまったお金を借りたいと思っているのであれば、カードローンなどの少額の融資をこまめに受けて返済を期日通りに行って、信用力を常日頃から高めておくことが必要でしょう。

事業をしている人にとって、資金繰りは常に頭のどこかにあるという人は多いでしょう。必要ない場面でお金を借りることに抵抗を感じている人もいるかもしれません。

しかしあまり必要性のない時でもこまめに地方銀行でお金を借りて、関係性を築いておくことは大変重要です。

いざというとき、どうしてもお金を借りないといけない時などに普段取引のある地方銀行は力になってくれる場合も少なくないからです。

地方銀行のローンですが、上で紹介したようにいろいろなメリットが期待できます。しかしその半面で利用するにあたって注意すべきポイントもあります。

まずは審査のスピーディさです。メガバンクを見てみるとカードローンを中心として、即日審査・即日融資のような消費者金融レベルのサービスを展開しているところも多いです。

よく大手の消費者金融の宣伝などを見てみると「○○フィナンシャルグループ」という風に紹介されることがあります。主要な大手消費者金融のほとんどが、メガバンクの傘下に入っています。

この消費者金融の審査のノウハウをメガバンク自身のカードローンでも応用しているので、スピーディに審査ができます。

地方銀行の場合、そのような消費者金融のノウハウを生かせないところが多いです。即日審査などに対応しているところも全くないわけではないですが、すぐにお金を貸してくれるようなところはあまり多くないのが実情です。
中には郵送などで申し込みをすると、借り入れできる状況になるまでに1週間程度かかってしまうケースも見られます。

もし今すぐ現金が必要という場合には、地方銀行よりはメガバンクのカードローンの利用を検討したほうがいいかもしれません。

またローンを組むにあたって、金利がどのくらいかということは申し込む側にとっては気になることの一つでしょう。

地方銀行のローンの場合金利について注意しなければならないことがあって、変動金利を採用していることの多い点に着目しましょう。

しかも結構こまめに金利の見直しをしている地方銀行もあります。最近では各種ローンの比較サイトがあって、地方銀行のローン金利についても一覧で表示されていて、比較しやすいようになっています。

しかしこの比較サイトの中には、こまめに情報をアップデートしていないところも見られます。ですから比較サイトの情報を信じて借入したところ、そこに乗っている利率よりも高い金利で借りる羽目になってしまったという話もしばしば耳にします。

そこで比較サイトで借入先を決めるのはいいですが、申し込む前に必ずその借り入れようと思っている地方銀行のホームページにアクセスして、現在の金利がどうなっているかを今一度確認するように心がけましょう。

メガバンクの場合、日本全国に支店やATMを展開している場合が多いです。例えば出張や旅行先で現金の持ち合わせがなくなってしまったとしても、メガバンクのカードローンを利用していれば、現地の支店やATMを使ってお金を借り入れることも可能です。

地方銀行の場合、特定の地域であれば、細かく支店やATMのネットワークを整備しているかもしれません。しかし一歩その地域を飛び出してしまうと、とたんに支店やATMの設置数が限られるケースもあります。

そうなると出張や旅先でお金を借りたいときにカードローンで借入できないという事態も想定できます。ただし地方銀行の中には、ほかの金融機関と提携しているとか、コンビニATMの利用できるようなところもあります。

特にコンビニATMが利用できるというのは、旅先でお金を借りるときには心強いです。どの地方であっても、徒歩圏内にコンビニがどこかにあるはずです。

しかも一部地域を除いて、コンビニは24時間営業しているところが多いです。ですから深夜や早朝でも、現金の持ち合わせがなくて困った時でも手軽に借り入れできる魅力があります。

提携ATMの状況については、各地方銀行のホームページで情報を掲載しているはずです。こちらで情報の確認をしておきましょう。

ただしコンビニや提携金融機関のATMを利用した場合、利用手数料が別途でかかってしまう可能性もあります。一部提携ATMであっても手数料無料としている地方銀行もありますので、出張などで頻繁に旅することの多い人はこのようなところもホームページなどでチェックしておくといいでしょう。